创新信贷产品 服务地方经济

  

  中国工商银行攀枝花分行作为国有大型商业银行,在国家实施适度宽松的货币政策后,我行认真落实宏观调控的政策措施,加快产品创新和服务创新,努力加大信贷投放,仅3月份,全行就新增贷款7.2亿元,较好地满足了各类企业的融资需求。为满足我市扩大内需规划的基础设施类重点项目、重点企业以及灾后重建、民营经济发展对信贷资金的需求,我行将主动介入,配合积极的财政政策,进行融资协调对接,落实配套信贷资金。重点通过“项目搭桥贷款、中小企业贷款和国内贸易融资”等创新产品,进一步完善工作机制、提高审批效率,加快信贷投放,促进我市经济平稳健康较快发展,以实际行动为我市的经济和社会发展作出积极贡献。我们对以上三项融资产品作简要介绍。

  一、项目搭桥贷款

  1、定义:项目搭桥贷款是为满足重点基础设施项目前期建设过程中产生的资金需求,在风险可控、预计项目资本金能按期按比例到位的前提下,对项目发起人或股东发放的过渡性贷款。搭桥贷款主要服务于基础建设投资、城镇建设、路桥项目、民生工程等领域。

  2、适用对象:搭桥贷款主要适用于已落实的计划内资金暂时无法到位,因正常业务活动需要先行垫付资金的借款人,如最终还贷资金来源于政府财政拨款、且已列入财政预算的学校、医院等事业法人或国有投资管理公司、城市建设投资公司、交通建设投资公司等企业法人。利用搭桥贷款能解决财政拨款或援建资金暂无法到位、项目难于启动的问题,有效加快我市基础设施建设和灾后重建的步伐。

  3、产品特点:①审批速度快捷。搭桥贷款可不对项目进行评估、评审,贷款手续完备后,从资料收集到贷款发放仅需15个工作日左右,完全可以解决客户项目建设资金的急需。②贷款期限适中,最高可至五年。③定向服务。我行成立了专门服务团队服务于客户,根据客户的实际需求,制定相应的融资方案,解决客户的融资需求。

  二、中小企业流动资金贷款

  1、定义:为满足中小企业生产经营过程中的流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)而发放的贷款。

  2、适用对象:信誉良好、经营状况好、现金流充足、环保达标、担保有效、符合产业政策的中小企业。重点为六类客户群体:产品有市场的制造业、交易量大的商贸流通业和贴近终端消费市场的服务业中的中小企业;产业集群中的优势企业;为重点项目、优质大型客户提供配套服务的上下游企业;能够提供具有高变现能力不动产作抵押的企业;专业市场、大型商品集散地范围内的优质客户;能够提供大宗原材料或产成品作质押的企业客户。

  3、产品特点:

  ①审批效率高。我行已于去年被省分行列为小企业信贷改革试点行,拥有一定额度内的自行审批权。我行对行内的小企业贷款审批流程进行了优化,为小企业贷款审批开辟“绿色通道”,从而有效提高了审批效率。在资料齐全、符合我行贷款条件的情况下,小企业贷款从企业申请到贷款到账一般不超过十个工作日。②服务到位。从贷款前期调查到发放贷款,我行客户经理均实行上门服务,企业足不出户即可办理融资业务。③延伸服务范围。我行将服务扩大到办理国内贸易融资、国际贸易融资、项目贷款业务、票据业务、法人商用房按揭贷款业务等,同时为企业提供功能齐全的电子银行、网上银行、银行卡等配套服务。

  三、国内贸易融资业务

  1、定义:围绕国内贸易中核心企业的交易链,基于交易过程的应收账款或存货所对应的未来现金流,对核心企业及其上下游交易对手给予融资。

  2、国内贸易融资业务主要产品:①采购阶段:国内信用证及其项下打包贷款、买方融资、商品融资。②生产阶段:商品融资。③销售阶段:国内发票融资、国内保理、国内信用证项下卖方融资。

  3、产品特点:①融资条件放宽。在客户准入上,改变过去以客户综合经营实力和财务状况为唯一指标的客户判断标准,实行多元化的客户准入,只要企业拥有优质的合同订单、应收账款、大宗商品,能够产生稳定可靠的现金流,即可获得我行融资。②审批速度快捷。贸易融资业务是对应贸易链的融资业务,具有较强的时效性,在审批方面,以现实的未来的现金流为贷款保障,手续相对传统的贷款业务方便快捷。③服务到位。我行大力推广该项业务的同时,加强相关业务培训力度,为客户提供上门服务。

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